Alors que les banques adoptent de plus en plus les services d’actifs numériques, il reste des défis inhérents à l’intégration des institutions et des clients avec la crypto et ses avantages. Mais le temps qu’il reste pour les surmonter tire à sa fin
La manière dont les monnaies virtuelles gagneront en crédibilité, en circulation et en liquidités, parallèlement aux monnaies fiduciaires, dépendra en grande partie de la manière dont le marché gère la lutte contre le blanchiment d’argent (LAM) et connaissez-votre-client (KYC) problèmes. SAS et Risque Asie a organisé une table ronde entre quatre experts de premier plan sur l’état actuel de la technologie, la surveillance et la gestion des LAM systèmes de crypto-monnaie.
Table des matières
Ahmed Drissi
ce qui pourrait entraîner la fermeture de comptes. Nous devons aider les clients à comprendre les risques. Il est important d’avoir les bons contrôles et de ne pas frustrer les clients.
Mais comment atténuons-nous le risque pour la banque et les clients ? Nous collaborons avec la finance traditionnelle et aidons les clients à comprendre le blanchiment d’argent du point de vue des prestataires de services. Certains produits comme NFTs présenter un risque de blanchiment d’argent.
Les régulateurs doivent comprendre ce qui peut être fait sur la blockchain pour éviter de frustrer les utilisateurs.
qui était l’attraction originale et la pierre angulaire des cryptos. À terme, les bourses cryptographiques fonctionneront avec les mêmes obligations que les banques et institutions financières traditionnelles.
Les obligations réglementaires et les différences entre les bourses et les banques se réduiront. Actuellement, certaines juridictions sont accommodantes tandis que d’autres adoptent une posture de réduction des risques.
Si vous êtes trop restrictif, vous limiterez l’innovation. Si vous êtes trop libéral, vous risquez d’exposer les clients à de gros risques. Le risque dans cet espace est très important et il s’agit d’une nouvelle classe d’actifs.
Dans un marché en évolution et en croissance rapides, aucun cadre réglementaire unique ne fournira la seule réponse.
Les banques et les bourses doivent combiner des outils en ligne pour mener une enquête appropriée.
Drissi a déclaré : « Blockchain nécessite des outils et des écrans différents de ceux de la finance traditionnelle, car différents systèmes sont nécessaires pour mener des enquêtes. Il faut comparer les portefeuilles aux listes de sanctions, de sorte que les informations et les ensembles de données requis sont différents.
à réglementer et à appliquer sur les bourses non réglementées. La garde est un autre défi, car les comptes piratés et le vol doivent être réduits.
L’enquêteur/conseiller en criminalistique a ajouté : « Dans ce cas, la banque traditionnelle a une vision limitée en ne voyant que les transactions entre la banque et l’échange crypto. Ils ne voient pas les transactions de la blockchain se dérouler et disparaître, en particulier les transactions à haut risque dans les juridictions à haut risque. Cela signifie identifier les transactions à haut risque.
L’ancien responsable mondial des actifs numériques d’une banque universelle a déclaré : «Si vous n’avez pas d’exposition directe, le risque est l’évaluation de la contrepartie. Cela dépend de l’examen de la politique d’intégration et de surveillance de chaque contrepartie. Il évolue encore en raison de l’apprentissage automatique et IA.
Vous devez rechercher des portefeuilles non hébergés – qui ne sont que des adresses publiques dont vous ne savez pas qui se cache derrière – des transactions à chaud et des pièces de confidentialité. Jusqu’où vous irez dans la surveillance dépend également de l’endroit où se terminent vos responsabilités légales.
Réforme
Actuellement KYC, LAM et la diligence raisonnable pour le marché de la cryptographie ne sont pas unifiées, et le problème est amplifié par trop d’échanges.
Les bons outils d’analyse sont nécessaires pour pouvoir appliquer des pondérations de risque aux KYC, LAM et les risques de contrepartie.
L’enquêteur/conseiller médico-légal a souligné des contradictions, notant «LAM l’argent n’est pas traçable, mais la crypto est traçable. Pourtant, le risque est plus élevé pour la crypto des banques.
Pourquoi y a-t-il une perception que la crypto est risquée pour LAM? Cela ne dépend-il pas de l’appétence et de la tolérance au risque d’une banque ? Comment voyons-nous les régulateurs et les banques surmonter ces obstacles pour gagner la confiance ? »
L’ancien responsable mondial des actifs numériques d’une banque universelle a répondu : «Ce n’est pas un problème nouveau, car de nouvelles classes d’actifs sont apparues auparavant. Vous devez définir clairement l’appétit pour le risque. Vous avez besoin de clarté dans la sélection des clients et des contreparties et d’évoluer progressivement.
Vous devez vous déplacer assez vite pour suivre, mais pas trop vite. Acheteur méfiez-vous, mais ayez une exposition.
Il a poursuivi : «La crypto-monnaie est un domaine basé sur l’expertise; vous avez besoin de spécialistes pour comprendre la technologie et les risques.
Seul le temps nous dira si ces politiques entravent le développement ou forcent les gens vers des espaces plus non réglementés.
Le responsable Apac des opérations numériques d’une grande banque mondiale a déclaré : «Dans trois à cinq ans, nous aurons des normes mieux établies, donnant aux banques une idée plus claire des exigences et des responsabilités en matière de cryptographie. Les données de base doivent être mieux protégées.
Ils parleront la même langue au-delà des frontières. L’intégration va changer, mais il y aura toujours une divergence entre le réel et le virtuel.
À propos de SAS
SAS habilite et inspire les clients du monde entier à transformer les données en intelligence. SAS vous donne le pouvoir de savoir®